Que ce soit pour un crédit non-affecté ou un crédit affecté à l’achat d’un bien ou d’un service, le crédit à la consommation fonctionne de manière similaire. Si vous cherchez des conseils pour votre projet de prêt à la consommation, cet article peut vous orienter dans la bonne direction.
Définition et fonctionnement du crédit à la consommation
Le prêt à la consommation est un emprunt accordé par une banque ou un établissement de crédit à un particulier. On peut demander un crédit à la consommation pour n’importe quel achat (hormis immobilier). Depuis quelques années, il est soumis à une réglementation stricte visant à limiter les abus. Le montant de ce type de crédit varie entre 200 € et 75 000 €, avec une durée minimale de remboursement de 3 mois. Bien qu’il soit possible de cumuler plusieurs crédits à la consommation, le total des mensualités ne doit pas dépasser 33% des revenus de l’emprunteur (crédit immobilier et crédit à la consommation confondus), afin d’éviter le surendettement.
Le crédit à la consommation se décline en deux catégories distinctes : les crédits affectés, qui sont destinés à financer un achat précis, et les crédits non affectés, qui permettent à l’emprunteur de disposer librement de la somme empruntée.
Comment choisir le crédit consommation adapté à votre projet ?
Le choix dépend du montant emprunté, de la durée souhaitée ou encore du type de projet. Il existe deux catégories de crédit consommation : le crédit affecté et le crédit non-affecté.
Le crédit affecté est destiné à financer un bien ou un service précis, et est donc lié à cet achat. Cela garantit à l’emprunteur que si le bien/service n’est pas livré ou s’il est défectueux, il n’aura pas à rembourser le crédit. Le prêt auto-moto est un exemple courant de crédit affecté. Le crédit travaux peut également être affecté si les travaux sont effectués par des professionnels.
Le crédit non affecté, en revanche, permet à l’emprunteur d’utiliser la somme empruntée comme il le souhaite, sans justification. Cela peut être une solution de financement flexible, mais en cas de litige avec le vendeur, l’emprunteur devra quand même rembourser le crédit. Le crédit renouvelable est un type de crédit non-affecté qui offre une réserve d’argent à utiliser comme bon vous semble. Le prêt personnel est aussi un crédit non affecté qui peut être appelé différemment selon l’objectif du prêt, mais peut être utilisé librement.
Crédit à la consommation : comment ça marche ?
Le crédit à la consommation est un contrat entre un établissement prêteur et un emprunteur qui permet à ce dernier de disposer d’une somme d’argent allant de 200 € à 75 000 € pour une durée de 3 mois minimum à plusieurs années. Son obtention est peu contraignante. Les éléments clés du crédit à la consommation incluent le capital emprunté, le TAEG (taux annuel effectif global), la durée, le montant et le nombre de mensualités, les garanties et assurances éventuelles ainsi que le coût total du crédit. Il est régi par le code de la consommation et l’emprunteur bénéficie d’un droit de rétractation de 14 jours calendaires.
